綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色，新質生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展“含金量”和“含綠量”顯著提升，這離不開金融機構的加持。

在推進新質生產(chǎn)力發(fā)展的大潮中，我國面臨著雙重任務——既要培育綠色產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，也要推動高碳行業(yè)的低碳轉型。作為助力綠色低碳發(fā)展的踐行者，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）堅持長期主義，通過聚合轉型金融與綠色金融的雙重力量，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務模式，鍛造差異化、特色化、多元化的綠色金融服務體系，厚植新質生產(chǎn)力綠色底色。

科技賦能豐富綠色金融“工具箱”

江蘇以其豐富的自然資源和發(fā)達的工業(yè)基礎成為全國光伏產(chǎn)業(yè)的重鎮(zhèn)。從硅料的提煉到硅片的精密加工，再到電池組件的高效組裝，一條完整的光伏產(chǎn)業(yè)鏈在這片土地上蓬勃發(fā)展。江蘇中信博新能源科技股份有限公司（以下簡稱“中信博”）便是這條產(chǎn)業(yè)鏈上的明星企業(yè)。

然而，2021年光伏產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)歷了企業(yè)大規(guī)模擴產(chǎn)、產(chǎn)能過剩、降價去庫存等一系列變化，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的價格也出現(xiàn)了多次調整。對于中信博而言，這一年亦是充滿挑戰(zhàn)的一年。上游硅料產(chǎn)能的不足，供需關系的錯配，大型地面集中電站開工的不足，以及海外運費的上漲，這些不利因素的疊加，使得中信博的經(jīng)營面臨巨大的壓力，營業(yè)收入和毛利率雙雙下降。2022年，隨著行業(yè)逐步復蘇，中信博在海外市場的拓展取得了顯著成效。盡管如此，交付和資金的壓力依然如影隨形。

解決資金問題并不容易。在綠色企業(yè)融資過程中，傳統(tǒng)金融機構往往因無法科學評價客戶整體情況及其未來發(fā)展趨勢，而對投資的風險評估較高，這導致了綠色產(chǎn)業(yè)的資金短缺問題。

數(shù)字技術的介入為解決這一問題提供了可能。《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》中提到：“在綠色金融領域，運用數(shù)字技術開展綠色定量定性分析，強化綠色企業(yè)、綠色項目智能識別能力，提升碳足跡計量、核算與披露水平，在依法合規(guī)、風險可控前提下為企業(yè)提供綠色信貸、綠色債券、綠色保險、碳金融等多元化金融產(chǎn)品和服務；利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術建立綠色信息監(jiān)測與分析模型，搭建風險知識圖譜實現(xiàn)對企業(yè)的風險監(jiān)控，量化環(huán)境效益和轉型風險，提升綠色金融風險管理能力。”

作為綠色+科技的積極實踐者，郵儲銀行陸續(xù)上線“技術流”評價體系和“看未來”審查分析方法，通過創(chuàng)新成果產(chǎn)出、市場效益與競爭力、創(chuàng)新資源投入等多維數(shù)據(jù)，重點關注企業(yè)成長潛力。這為包括中信博在內的綠色企業(yè)暢通了融資渠道。

同時，郵儲銀行江蘇省分行通過服務團組做實、做細行業(yè)調研工作，依托客戶實地走訪（調研）數(shù)據(jù)、內外部知識工具、政府宏觀政策等，針對光伏制造、生物醫(yī)藥等全省重點行業(yè)形成系列行業(yè)研究，對于各個行業(yè)有了更立體的認知。借助行內評審工具以及調研分析結果，郵儲銀行江蘇省分行前中臺對中信博的市場前景持樂觀態(tài)度。

為滿足中信博的資金需求，同時降低融資成本，郵儲銀行江蘇省分行為其量身定制了銀行承兌匯票+國內證自開自議的結算產(chǎn)品組合，不僅解決了客戶的資金需求，還極大地降低了融資成本，成為郵儲銀行以實際行動擔當綠色金融踐行者的典型樣本。

為支持綠色產(chǎn)業(yè)，郵儲銀行加強頂層設計，將碳達峰碳中和暨綠色銀行建設納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略綱要和該行“十四五”規(guī)劃綱要，大力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟，助力美麗中國建設；制定下發(fā)綠色金融工作方案，做好綠色金融大文章；郵儲銀行總行、分行及控股子公司成立碳達峰碳中和暨綠色金融領導小組，總體部署和系統(tǒng)推進相關工作；創(chuàng)新體制機制，累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融中心等綠色金融機構35家，持續(xù)提升綠色金融服務質效。

同時，郵儲銀行完善資源配置，持續(xù)健全激勵約束機制，從績效考核、信貸規(guī)模、內部資金轉移定價（FTP）、經(jīng)濟資本計量等方面，加大資源傾斜力度，大力支持低碳交通、可再生能源、清潔能源、綠色建筑、節(jié)能環(huán)保等綠色金融重點領域。郵儲銀行還圍繞“污染防治”“節(jié)能環(huán)保”“生態(tài)農(nóng)業(yè)”等重點領域創(chuàng)新產(chǎn)品，推出了光伏發(fā)電設備小額貸款、小水電貸款、排污貸款、垃圾收費權質押貸款、小微易貸等綠色普惠金融產(chǎn)品。截至2024年9月末，郵儲銀行綠色貸款余額7,320.96億元，較上年年末增長14.77%，增速持續(xù)多年高于各項貸款平均水平。

轉型金融助傳統(tǒng)能源企業(yè)“碳”路

受能源產(chǎn)業(yè)結構和經(jīng)濟發(fā)展階段制約，在大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的同時，穩(wěn)妥有序推動傳統(tǒng)高排放或難以減排行業(yè)和經(jīng)濟活動低碳轉型，對于實現(xiàn)碳達峰碳中和目標具有直接作用。因此，大力發(fā)展轉型金融，與綠色金融形成“雙驅”合力推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉型，將是加快發(fā)展新質生產(chǎn)力的關鍵舉措。

今年發(fā)布的《關于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導意見》中提出：“引導金融資源支持高排放行業(yè)綠色低碳轉型和可再生能源項目建設，促進工業(yè)綠色轉型和升級。”

京能集團便是綠色低碳轉型的實踐者。作為首都重點能源企業(yè)，京能集團以熱電協(xié)同為突破口，全力拓展首都及全國供熱市場，積極推進智慧供熱改造，積極探索傳統(tǒng)能源企業(yè)轉型升級的路徑。

轉型發(fā)展需要大量資金，了解到京能集團的需求后，郵儲銀行北京分行依托總行的政策支持，為京能集團提供了詳盡的政策分析和業(yè)務指導，確保其能充分利用政策紅利。同時，針對新能源項目的獨特性，郵儲銀行優(yōu)化了信貸資源配置，加快了貸款審批流程，確保資金及時到位。近一年來，郵儲銀行為京能集團新能源項目提供的授信總額已超過50億元。在京能集團的滑縣獨立共享儲能項目、熊貓債券投資、日喀則風電項目等關鍵節(jié)點上，郵儲銀行均提供了有力的金融支持，有效解決京能集團在資金籌措和項目推進中的實際困難，不僅幫助京能集團搶占了市場先機，還促進其新能源業(yè)務的快速發(fā)展。

開展轉型金融業(yè)務的難度要明顯大于開展傳統(tǒng)“純綠”金融服務的難度。郵儲銀行正在圍繞傳統(tǒng)行業(yè)綠色化、高端化、智能化轉型升級訴求，依托可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款特色產(chǎn)品，結合區(qū)域及場景特點，融入ESG理念，積極探索轉型金融業(yè)務創(chuàng)新。

初心所向，使命必達。對于堅持長期主義的郵儲銀行而言，助力綠色發(fā)展就是放眼未來。在綠色金融和轉型金融的“雙驅”動力下，郵儲銀行將持續(xù)創(chuàng)新體制機制、完善資源配置、創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務，推動經(jīng)濟社會發(fā)展綠色化、低碳化，推動新質生產(chǎn)力跑出加速度。